【本文重點摘要】
- 何謂終身醫療
- 終身醫療優缺點
- 結論
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【何謂終身醫療】
在跟客戶聊天時，
常常聽到客戶詢問，
「我的業務推薦我終身醫療」
「我接到電銷推薦我終身醫療」
「終身醫療好嗎，可以買嗎」
相信這也是不少保戶的疑問，
以下將就終身醫療說明。
首先，終身醫療是什麼，
我們可以將醫療險分為兩類，
一 住院日額
因意外或疾病住院，住幾天賠幾天。
以彌補住院時的收入損失，
有些會額外包含手術定額給付。
二 實支實付
因意外或疾病住院，花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用，
於限額內給付。
而我們所說的終身醫療，
即是第一類的住院日額型醫療險，
住院一天賠多少，手術一次賠幾千。
而且它是終身險。
(即繳費一定期間，保障終身。)
部分終身醫療還會身故退還保費加計利息。
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【終身醫療優缺點】
看到以上說明，
一 保戶心裡想的是(優點)
1 繳費期滿保障終身
假設投保20年期，
繳20年就免繳保費，保障終身，
而且隨著年紀越大住院機率越高，
終身醫療越容易用到，
感覺很不錯耶。
2 部分終身醫療身故退還保費加計利息
保費有去有回，就算沒用到也不浪費，
感覺很不錯耶。
然而
一 保戶沒想到的是(缺點)
1 終身醫療保費動輒年繳數萬元
既使只規劃基本額度，
新生兒年繳保費約1萬，
成人年繳保費約2~3萬。
如在預算有限的情況下，
將大幅壓縮規劃其他保障的預算，
萬一發生大風險(如癌症)，
單靠終身醫療，
完全無法轉嫁我們的高額自費。
2 住院一天賠幾千，手術一次賠幾千
在目前的醫療體系下，
住院天數越來越少，自費項目越來越多，
相較於終身醫療的定額給付，
實支實付的限額內花多少賠多少，
更是重要。
延伸必讀：實支實付醫療險如何挑選
3 部分終身醫療身故退還保費加計利息
但會扣除期間已經申請的保險理賠金，
換個角度想，
其實就相當於你每年把錢存在保險公司，
當你住院或手術時，
保險公司拿你的錢定額給付給你，
最後沒用完的部分，
在身故時加計利息還給你，
而且加計的利息效益還不如你把錢放定存。
(簡單說，就是用自己的錢賠給自己。)
綜上所述，
終身醫療算是屬於高保費、低保障的商品，
效益低，CP值不高。
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【結論】
然而，終身醫療並非一定不好，
每種商品各有優缺點，
各有適合的族群。
一 什麼人不適合規劃終身醫療
1 規劃預算有限
2 其他保障還未規劃齊全
那麼終身醫療絕對不會是你目前的選擇 !
秉承著規劃理念，
低保費、高保障，把錢花在刀口上。
先規劃 大風險，再規劃 小風險。
先規劃 近風險，再規劃 遠風險。
二 什麼人適合規劃終身醫療
1 規劃預算充裕
2 其他保障都已規劃齊全
那麼你想買終身醫療當然沒問題，
但建議挑選身故不退還保費的，
(保費較便宜)
挑選手術金不是只賠日額一倍、三倍的。
(保障太低)
當然，以上純屬個人整理的見解，
保戶也可以上網搜尋「終身醫療」，
會有很多相關討論文章可供參考喔。
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