2024年新生兒罐頭保單規劃

【本文重點摘要】  

• 保險六大保障

• 新生兒投保注意事項

• 2024年新生兒罐頭保單規劃

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【保險六大保障】  

很多爸媽都會傷腦筋如何幫新生兒買保險，
針對剛出生至5歲的新生兒，
因身體機能尚未發育完全，抵抗力弱，
特別容易受環境影響而生病，住院率高。 

因此在對的時機，
幫寶寶規劃對的保障，更是重要。 

保險大致可分六大保障，
分別為壽險、意外險、醫療險、
癌症險、重大傷病險、失能險，
以下將針對各險種簡單介紹。

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一 壽險

嬰幼兒可能因為意外或疾病導致身故，
近年來普悠瑪及虎豹潭溺水事件，
金管會下令兒童若無身故保障都需優先補足壽險(喪葬費)，
意外險也必須先有足額壽險(喪葬費)才能投保。

規劃建議：
目前法令規定，
針對未滿十五歲幼童，
保險公司可以在69萬內，
給付喪葬費用。
也必須投保69萬壽險(喪葬費)
才能投保意外險，以補強幼童保障，
因此至少投保69萬壽險。

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二 意外險

嬰幼兒開始會爬會走了之後，
可能因為突發意外狀況導致受傷(如碰撞、跌倒、燙傷等)。
意外險用來負擔門診、住院或手術期間的病房、手術、藥費、材料費及父母請假照顧的薪水補貼等。
特別是燒燙傷需要清創復健、植皮手術、除疤美容等術後照顧，費用更是龐大。
意外險可分三類：

1 意外死亡失能
死亡給付
依據保險法第107條第1項，
小朋友未滿15歲無身故保險金。

失能給付
針對意外所致的失能定額給付，
根據失能等級表1~11級對應保額給付比例。

相關連結：失能等級表。

2 意外住院日額
因意外住院，住幾天賠幾天。
以彌補小孩住院時，
父母請假照顧的收入損失，
另外針對骨折未住院也有給付，
依骨折部位對照骨折日數表給付。

3 意外實支實付
因意外就診，花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用，
限額內給付，意外門診即可給付。

規劃建議：
Ａ 實支實付限額至少10萬以上
Ｂ 燒燙傷保障至少100萬以上
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意外險可說是低保費、高保障的險種，
但需注意的是大部分意外險都不保證續保。
新生兒意外險可注意有無以下兩部份，
燒燙傷 及 個人責任險。

延伸必讀：意外險如何挑選

延伸必讀：個人責任險是什麼

延伸閱讀：自動續保與保證續保

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三 醫療險

嬰幼兒因免疫系統發展未完全，
容易因為各種狀況住院(如發燒、肺炎、玫瑰疹等)。
醫療險用來負擔住院或手術期間的病房、手術、藥費、材料費及父母請假照顧的薪水補貼等。
醫療險可分兩類：

1 住院日額
因意外或疾病住院，住幾天賠幾天。
以彌補小孩住院時，
父母請假照顧的收入損失，
有些會額外包含手術定額給付。
(常聽到的終身醫療即屬此類。)

2 實支實付
因意外或疾病住院，花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用，
限額內給付，門診手術也可給付，
各家條款對門診手術給付標準不同。
常見自費項目如下，皆可透過實支實付轉嫁:
升等病房，如高級單人房
自費手術，如達文西手臂
自費藥物，如標靶藥物
自費材料，如人工關節或支架

規劃建議：
A 雜費限額至少20萬以上
B 門診手術沒有限縮額度
(門診手術限額建議10萬以上)
C 沒有2-2-7手術限制
D 可副本收據理賠
E 最高續保年齡可至85歲
F 無疾病等待期
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在目前的醫療體系下，
隨著健保新制DRGs的實施，
住院天數越來越少，自費項目越來越多，
門診手術越來越多，新型藥材越來越多，
相較於住院日額(終身醫療)，
實支實付更是重要。
建議規劃雙實支實付，
來轉嫁高額的自費風險。

延伸必讀：實支實付醫療險如何挑選

延伸必讀：終身醫療可以買嗎

延伸必讀：實支實付可以買幾張

延伸閱讀：2-2-7手術是什麼

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四 癌症險

無論是癌症險或重大傷病險，
理賠頻率最高的就是癌症，
(癌症連續多年為國人十大死因之首)
當癌症發生時，各種醫療支出相當龐大。
嬰幼兒最容易罹患的癌症前三名為血癌(白血病)、腦瘤、惡性淋巴瘤，
罹癌前期的手術治療到後期的放化療，
都需要龐大費用支出，癌症險即用來負擔該衍生的龐大費用。

相關連結：連剛出生的嬰兒都會得癌症，孩子最易罹患這6種癌。

規劃建議：
A 罹癌一次給付優先於療程型給付
B 罹癌一次給付至少100萬以上
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首重罹癌一次給付型保險金要夠高，
相較於分項給付的療程型癌症險，
在確診第一時間即可有一筆錢可自行運用，
可用來支付龐大醫療費用，
甚至有保險公司針對標靶藥物額外給付。

延伸必讀：癌症險如何挑選

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五 重大傷病險

針對健保署認列的重大傷病範圍，
(大約300多項重大傷病)
一但符合其中一項，
即一次給付重大傷病保險金，
範圍廣，認定明確，一次給付，
常見重大傷病包括 :
癌症、慢性腎衰竭、自體性免疫疾病、
慢性精神病、重大創傷、急性腦血管疾病等
新生兒常見重大傷病為癌症(白血病)、
重大燒燙傷、慢性精神病(自閉、亞斯伯格)、
自體性免疫疾病(紅斑性狼瘡)、
罕見疾病(川崎氏症)等

相關連結：衛生福利部中央健康保險署重大傷病範圍。

規劃建議：
A 重大傷病優先於重大疾病及特定傷病
B 重傷一次給付至少100萬以上
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相較傳統重大疾病範圍只有七項疾病，
新型重大傷病險範圍更廣，
且由醫生診斷，認定更明確。
在目前空汙，食安問題的隱憂下，
重大傷病險更顯重要性。

延伸必讀：重大傷病險如何挑選

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六 失能險(多數保險公司皆已停售)

用來解決因意外或疾病導致殘廢失能時，
需長期照顧時所支出的龐大費用，
根據失能等級表1~11級對應保額給付。
但因為損率高，大多已經停售，
只剩少數幾家保險公司銷售。

相關連結：失能等級表。

給付內容大致可分三項：
1 失能保險金
針對意外或疾病造成的1~11級失能，
按比例一次給付。
2 失能復健金
針對意外或疾病造成的1~6級失能，
一次給付。
3 失能扶助金
針對意外或疾病造成的1~6級失能，
按比例定期給付。
(各家失能險給付項目及名稱不盡相同)

規劃建議：
Ａ 意外失能一次給付至少400萬以上
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由於失能險大多已經停售，
目前新生兒保單傾向先規劃意外失能險。
嬰幼兒可能因為突發意外狀況導致失能，
需要父母照護生活起居，
長期下來會是一筆龐大的醫療支出，
意外失能險用來負擔該長期照護費用。
殘廢失能將導致龐大的長期照顧費用，
特別是小朋友，一旦發生失能，
人生餘命還有好幾十年，
長期照顧費用更是難以估計。

延伸必讀：失能險如何挑選

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【新生兒投保注意事項】

一 出生前
1 找業務員詢問投保內容
2 可以先取好寶寶名字

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二 出生後，十天內
寶寶出生後48小時，
會先進行政府公告的，
21項新生兒先天性代謝異常疾病基本篩檢，

延伸必讀：21項新生兒基本篩檢是什麼

(該21項基本篩檢不受疾病等待期影響。)
重點是 !
在篩檢報告出來前，
必須報戶口取得身分證字號，盡速投保 !
(報告約10日後出來，盡量在10日內投保，
以防篩檢結果呈(偽)陽性，導致無法承保。)

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三 出生後，過疾病等待期
待投保完成，且過疾病等待期後，
再做自費檢查。
醫療險通常有30~90天疾病等待期，
等待期間發生的疾病不在保障範圍。
(亦有保險公司推出無等待期的醫療險)

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【2024年新生兒罐頭保單規劃】

一 規劃理念
低保費、高保障，把錢花在刀口上。
先規劃 大風險，再規劃 小風險。
先規劃 近風險，再規劃 遠風險。

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二 規劃內容
業界CP值最高搭配組合，
內含終身險 + 定期險，
1 壽險
2 意外險
3 醫療險
4 癌症險
5 重大傷病
6 意外失能險
全部都顧慮到了。

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三 規劃保費
年繳保費2萬出頭 (0歲新生兒)
所有保障都顧慮到了，
以新生兒保險來說，
保費2萬出頭即可規劃很完整的保單，
低保費高保障，把錢花在刀口上。

相較於寶寶，
大人也是規劃重點，
不要因為寶寶保費造成經濟負擔，
規劃內容亦可視需求及預算做調整，
詳細規劃明細歡迎聯繫索取。

延伸必讀：為何要選擇我買保險

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全省皆可服務，
若有保險規劃需求與問題，
歡迎透過以下資訊與我聯繫。
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