2024年新生兒罐頭保單規劃

by Brian

【本文重點摘要】  

  • 保險六大保障

  • 新生兒投保注意事項

  • 2024年新生兒罐頭保單規劃

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【保險六大保障】  

很多爸媽都會傷腦筋如何幫新生兒買保險,
針對剛出生至5歲的新生兒,
因身體機能尚未發育完全,抵抗力弱,
特別容易受環境影響而生病,住院率高。 

因此在對的時機,
幫寶寶規劃對的保障,更是重要。 

保險大致可分六大保障,
分別為壽險、意外險、醫療險、
癌症險、重大傷病險、失能險,
以下將針對各險種簡單介紹。

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一 壽險

嬰幼兒可能因為意外或疾病導致身故,
近年來普悠瑪及虎豹潭溺水事件,
金管會下令兒童若無身故保障都需優先補足壽險(喪葬費)
意外險也必須先有足額
壽險(喪葬費)才能投保。

規劃建議:
目前法令規定,
針對未滿十五歲幼童,
保險公司可以在69萬內
給付喪葬費用。
也必須投保69萬
壽險(喪葬費)
才能投保意外險,以補強幼童保障,
因此至少投保69萬壽險

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二 意外險

嬰幼兒開始會爬會走了之後,
可能因為突發意外狀況導致受傷(如碰撞、跌倒、燙傷等)。
意外險用來負擔門診、住院或手術期間的病房、手術、藥費、材料費及父母請假照顧的薪水補貼等。
特別是燒燙傷需要清創復健、植皮手術、除疤美容等術後照顧,費用更是龐大。
意外險可分三類:

1 意外死亡失能

死亡給付
依據保險法第107條第1項
小朋友未滿15歲無身故保險金。

失能給付
針對意外所致的失能定額給付,
根據失能等級表1~11級對應保額給付比例。
相關連結:失能等級表。

2 意外住院日額
因意外住院,住幾天賠幾天。
以彌補小孩住院時,
父母請假照顧的收入損失,
另外針對骨折未住院也有給付,
依骨折部位對照骨折日數表給付。

3 意外實支實付
因意外就診,花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用,
限額內給付,意外門診即可給付。

規劃建議:
A 實支實付限額至少10萬以上
B 燒燙傷保障至少100萬以上
.
意外險可說是低保費、高保障的險種,

但需注意的是大部分意外險都不保證續保。
新生兒意外險可注意有無以下兩部份,
燒燙傷 及 個人責任險。
延伸必讀:意外險如何挑選
延伸必讀:個人責任險是什麼
延伸閱讀:自動續保與保證續保

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三 醫療險

嬰幼兒因免疫系統發展未完全,
容易因為各種狀況住院(如發燒、肺炎、玫瑰疹等)。
醫療險用來負擔住院或手術期間的病房、手術、藥費、材料費及父母請假照顧的薪水補貼等。
醫療險可分兩類:
1 住院日額
因意外或疾病住院,住幾天賠幾天。
以彌補小孩住院時,
父母請假照顧的收入損失,
有些會額外包含手術定額給付。
(常聽到的終身醫療即屬此類。)

2 實支實付
因意外或疾病住院,花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用,
限額內給付,門診手術也可給付,
各家條款對門診手術給付標準不同。
常見自費項目如下,皆可透過實支實付轉嫁:
升等病房,如高級單人房
自費手術,如達文西手臂
自費藥物,如標靶藥物
自費材料,如人工關節或支架

規劃建議:
A 雜費限額至少20萬以上
B 有門診手術理賠
C 最高續保年齡可至80歲
.
在目前的醫療體系下,
隨著健保新制DRGs的實施,
住院天數越來越少,自費項目越來越多,
門診手術越來越多,新型藥材越來越多,
相較於住院日額(終身醫療),
實支實付更是重要。

延伸必讀:實支實付醫療險如何挑選
延伸必讀:終身醫療可以買嗎
延伸必讀:實支實付可以買幾張
延伸閱讀:2-2-7手術是什麼

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四 癌症險

無論是癌症險或重大傷病險,
理賠頻率最高的就是癌症
(癌症連續多年為國人十大死因之首)
當癌症發生時,各種醫療支出相當龐大
嬰幼兒最容易罹患的癌症前三名為血癌(白血病)、腦瘤、惡性淋巴瘤,
罹癌前期的手術治療到後期的放化療,
都需要龐大費用支出,癌症險即用來負擔該衍生的龐大費用。
相關連結:連剛出生的嬰兒都會得癌症,孩子最易罹患這6種癌。
規劃建議:
A 罹癌一次給付優先於療程型給付
B 罹癌一次給付至少100萬以上
.
首重罹癌一次給付型保險金要夠高,

相較於分項給付的療程型癌症險,
在確診第一時間即可有一筆錢可自行運用,
可用來支付龐大醫療費用,
甚至有保險公司針對標靶藥物額外給付。
延伸必讀:癌症險如何挑選

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五 重大傷病險

針對健保署認列的重大傷病範圍,
(大約300多項重大傷病)
一但符合其中一項,
即一次給付重大傷病保險金,
範圍廣,認定明確,一次給付,
常見重大傷病包括 :
癌症慢性腎衰竭自體性免疫疾病
慢性精神病重大創傷急性腦血管疾病等
新生兒常見重大傷病為癌症(白血病)

重大燒燙傷、慢性精神病(自閉亞斯伯格)
自體性免疫疾病(紅斑性狼瘡)

罕見疾病(川崎氏症)等
相關連結:衛生福利部中央健康保險署重大傷病範圍。

規劃建議:
A 重大傷病優先於重大疾病及特定傷病
B 重傷一次給付至少100萬以上
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相較傳統重大疾病範圍只有七項疾病,
新型重大傷病險範圍更廣,
且由醫生診斷,認定更明確。
在目前空汙,食安問題的隱憂下,
重大傷病險更顯重要性。

延伸必讀:重大傷病險如何挑選
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六 失能險(多數保險公司皆已停售)
用來解決因意外或疾病導致殘廢失能時,
需長期照顧時所支出的龐大費用,
根據失能等級表1~11級對應保額給付。
但因為損率高,大多已經停售,
只剩少數幾家保險公司銷售。
相關連結:失能等級表。

給付內容大致可分三項:
1 失能保險金
針對意外或疾病造成的1~11級失能,
按比例一次給付。
2 失能復健金
針對意外或疾病造成的1~6級失能,
一次給付。
3 失能扶助金
針對意外或疾病造成的1~6級失能,
按比例定期給付。
(各家失能險給付項目及名稱不盡相同)

規劃建議:
A 意外失能一次給付至少400萬以上
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由於失能險
大多已經停售,
目前新生兒保單傾向先規劃意外失能險
嬰幼兒可能因為突發意外狀況導致失能,
需要父母照護生活起居,
長期下來會是一筆龐大的醫療支出,
意外失能險用來負擔該長期照護費用。
殘廢失能將導致龐大的長期照顧費用,
特別是小朋友,一旦發生失能,
人生餘命還有好幾十年,
長期照顧費用更是難以估計。
延伸必讀:失能險如何挑選

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【新生兒投保注意事項】

一 出生前
1 找業務員詢問投保內容
2 可以先取好寶寶名字

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二 出生後,十天內
寶寶出生後48小時,
會先進行政府公告的,
21項新生兒先天性代謝異常疾病基本篩檢

延伸必讀:21項新生兒基本篩檢是什麼
(該21項基本篩檢不受疾病等待期影響。)
重點是 !
在篩檢報告出來前,
必須報戶口取得身分證字號,盡速投保 !
(報告約10日後出來,盡量在10日內投保
以防篩檢結果呈(偽)陽性,導致無法承保。)

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【2024年新生兒罐頭保單規劃】
一 規劃理念
低保費、高保障,把錢花在刀口上。
先規劃 大風險,再規劃 小風險
先規劃 近風險,再規劃 遠風險

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二 規劃內容
業界CP值最高搭配組合,
內含終身險 + 定期險,
1 壽險

2 意外險
3 醫療險
4 癌症險
5 重大傷病
6 意外失能險
全部都顧慮到了
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三 規劃保費

年繳保費2萬出頭 (0歲新生兒)
所有保障都顧慮到了,
以新生兒保險來說,
保費2萬出頭即可規劃很完整的保單,
低保費高保障,把錢花在刀口上。


相較於寶寶,
大人也是規劃重點,

不要因為寶寶保費造成經濟負擔,
規劃內容亦可視需求及預算做調整,
詳細規劃明細歡迎聯繫索取。

延伸必讀:為何要選擇我買保險

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延伸閱讀:保險法系列專題

延伸閱讀:關於保險經紀人,關於我

延伸必讀:罐頭保單是什麼

延伸閱讀:2024年成人罐頭保單規劃

延伸閱讀:銀髮族如何買保險

延伸閱讀:終身險與定期險

延伸閱讀:繳別與繳法

延伸閱讀:理賠爭議如何救濟

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我 的 電 子 名 片

全省皆可服務,
若有保險規劃需求
與問題
歡迎透過以下資訊與我聯繫。
LINE:pon5610


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4 comments

張小姐 2021 年 1 月 13 日 - 上午 11:19

請問這是什麼新生兒保險?想了解

Brian 2021 年 1 月 13 日 - 上午 11:26

張小姐您好,針對規劃內容若有問題,歡迎私訊了解喔~
LINE ID : pon5610

Josephine 2021 年 2 月 9 日 - 上午 11:00

你好 想了解保單
已加你LINE了
謝謝

Brian 2021 年 2 月 9 日 - 下午 12:49

蔡小姐您好,已加LINE回覆喔~

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