【本文重點摘要】
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保險六大保障
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2024年成人罐頭保單規劃
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【保險六大保障】
相較於新生兒保單，
成年人的保險規劃更是重要，
從畢業後出社會，
到結婚成家，甚至買房生子，
每個人隨著人生各階段有不同的責任，
因此在對的時機，要幫自己規劃對的保障。
保險大致可分六大保障，
分別為壽險、意外險、醫療險、
癌症險、重大傷病險、失能險，
以下將針對各險種簡單介紹。
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一 壽險
針對意外或疾病導致的死亡， 按保額一次給付。 壽險根據規畫目的可分兩類。
1 定期壽險
解決責任問題，
如家庭責任或貸款責任，
當不幸跟上帝喝咖啡時，
壽險給付可以代替我們照顧家人或清償貸款。
2 終身壽險
解決喪葬費，
當走完人生最後一程，
壽險給付可以讓家人處理身後事。
此外，終身壽險的其他功能，
包括資產保全，預留稅源及資產傳承。
規劃建議：
隨著人生不同階段，
所需的壽險額度不同，
因此要在各階段審視自己的責任狀況，
(如出社會，結婚，買房，生小孩)
適度調整壽險保額。
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二 意外險
意外險可分三類
1 意外死亡失能
死亡給付
針對意外所致的死亡一次給付。
失能給付
針對意外所致的失能定額給付，
根據失能等級表1~11級對應保額給付。
相關連結：失能等級表。
2 意外住院日額
因意外住院，住幾天賠幾天。
以彌補住院時的收入損失，
另外針對骨折未住院也有給付，
依骨折部位對照骨折日數表給付。
3 意外實支實付
因意外就診，花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用，
限額內給付，意外門診即可給付。
規劃建議：
意外險可說是低保費、高保障的險種，
尤其是產險公司所推出的意外險專案，
CP值非常高，
但需注意的是大部分意外險都不保證續保。
延伸必讀：意外險如何挑選
延伸閱讀：自動續保與保證續保
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三 醫療險
醫療險可分兩類
1 住院日額
因意外或疾病住院，住幾天賠幾天。
以彌補住院時的收入損失，
有些會額外包含手術定額給付。
(常聽到的終身醫療即屬此類。)
2 實支實付
因意外或疾病住院，花多少賠多少。
針對超過全民健保給付的醫療費用，
限額內給付，門診手術也可給付，
各家條款對門診手術給付標準不同。
規劃建議：
在目前的醫療體系下，
隨著健保新制DRGs的實施，
住院天數越來越少，自費項目越來越多，
門診手術越來越多，新型藥材越來越多，
相較於住院日額(終身醫療)，
實支實付更是重要。
延伸必讀：實支實付醫療險如何挑選
延伸必讀：終身醫療可以買嗎
延伸必讀：實支實付可以買幾張
延伸閱讀：2-2-7手術是什麼
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四 癌症險
無論是癌症險或重大傷病險，
理賠頻率最高的就是癌症，
(癌症連續多年為國人十大死因之首)
當癌症發生時，各種醫療支出相當龐大。
規劃建議：
首重罹癌一次給付型保險金要夠高，
相較於分項給付的療程型癌症險，
在確診第一時間即可有一筆錢可自行運用，
可用來支付龐大醫療費用，
甚至有保險公司針對標靶藥物額外給付。
延伸必讀：癌症險如何挑選
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五 重大傷病險
針對健保署認列的重大傷病範圍，
(大約300多項重大傷病)
一但符合其中一項，
即一次給付重大傷病保險金，
範圍廣，認定明確，一次給付，
常見重大傷病包括 :
癌症，慢性腎衰竭，自體性免疫疾病，
慢性精神病，重大創傷，急性腦血管疾病等
相關連結：衛生福利部中央健康保險署重大傷病範圍。
規劃建議：
相較傳統重大疾病範圍只有七項疾病，
新型重大傷病險範圍更廣，
且由醫生診斷，認定更明確。
在目前空汙，食安問題的隱憂下，
重大傷病險更顯重要性。
延伸必讀：重大傷病險如何挑選
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六 失能險(多數保險公司皆已停售)
用來解決因意外或疾病導致殘廢失能時，
需長期照顧時所支出的龐大費用，
根據失能等級表1~11級對應保額給付。
相關連結：失能等級表。
給付內容大致可分三項
1 失能保險金
針對意外或疾病造成的1~11級失能，
按比例一次給付。
2 失能復健金
針對意外或疾病造成的1~6級失能，
一次給付。
3 失能扶助金
針對意外或疾病造成的1~6級失能，
按比例定期給付。
(各家失能險給付項目及名稱不盡相同)
規劃建議：
殘廢失能將導致龐大的長期照顧費用，
特別是家裡的經濟支柱，
一旦發生失能，
影響的不只是自己而是整個家庭。
特別是年輕人，一旦發生失能，
人生餘命還有好幾十年，
長期照顧費用更是難以估計。
延伸必讀：失能險如何挑選
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【2024年成人罐頭保單規劃】
一 規劃理念
低保費、高保障，把錢花在刀口上。
先規劃 大風險，再規劃 小風險。
先規劃 近風險，再規劃 遠風險。
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二 規劃內容
業界CP值最高搭配組合，
內含終身險 + 定期險，
1 壽險
2 意外險
3 醫療險
4 癌症險
5 重大傷病
6 意外失能險
全部都顧慮到了。
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三 規劃保費
年繳保費約3萬元 (30歲成人)
(男生保費會較女生高)
以30歲成人保險來說，
保費3萬元左右即可規劃很完整的保單，
規劃內容亦可視需求及預算做調整，
詳細規劃明細歡迎透過以下方式與我聯繫。
延伸必讀：為何要選擇我買保險
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延伸閱讀：保險法系列專題
延伸必讀：關於保險經紀人，關於我
延伸必讀：罐頭保單是什麼
延伸閱讀：2024年新生兒罐頭保單規劃
延伸閱讀：銀髮族如何買保險
延伸閱讀：車險如何規劃
延伸閱讀：繳別與繳法
延伸閱讀：理賠爭議如何救濟
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