繳別與繳法

【本文重點摘要】  

• 繳別
• 繳法
• 投保重點

【繳別】

當確定投保內容，決定投保時，
再來就是決定如何繳交保費，
我們要決定的，
分別是為繳別與繳法，
以下將透過這篇文章說明。

首先，繳別的部分，
可分以下四項，

一 年繳
即保費每年繳一次，
一次繳清當年保費。

二 半年繳
即保費每半年繳一次，
每年分兩次繳清當年保費。

三 季繳
即保費每季繳一次，
每年分四次繳清當年保費。

四 月繳
即保費每月繳一次，
每年分十二次繳清當年保費。
(首期應繳兩個月)

要注意的是，
根據人身保險商品審查應注意事項第219條
「保險商品非年繳之各種繳別係數，以月繳對年繳為 0.088、季繳對年繳為 0.262，半年繳對年繳為0.52為原則，如非採用前述原則者，應於送審文件中提具精算說明。」
即
半年繳 =年繳保費 ×0.52
季  繳 =年繳保費 ×0.262
月  繳 =年繳保費 ×0.088

假設年繳保費2萬元
半年繳 =2萬元 ×0.52 =10,400元
(每年總繳保費 =10,400×2 =20,800元，
每年將多繳800元。)
季   繳 =2萬元 ×0.262 =5,240元
(每年總繳保費 =5,240 ×4 =20,960元，
每年將多繳960元。)
月   繳 =2萬元 ×0.088 =1,760元
(每年總繳保費 =1,760 ×12 =21,120元，
每年將多繳1,120元。)

綜上所述，
以年繳對保戶來說最划算，
當保費越高，每年將多繳更多保費，
因此建議除非預算或特殊考量，
否則儘量以年繳為主，
或者申辦可以分12期0利率的信用卡，
(相當於用月繳的方式繳年繳的保費，
這也是很多保戶會用的方法。)

※各商品實際可接受繳別及最低保費金額以商品投保規則為準。

【繳法】

三 自行繳費
即透過劃撥或匯款的方式繳費，
之後每年保險公司會寄繳費單給保戶，
保戶再去劃撥、匯款或超商繳費。

綜上所述，
由於自行繳費較不方便，
且容易一忙就忘記繳費導致保單停效，
是目前比較少見的繳法。
實務上，多是以金融機構或信用卡扣款，
保險公司或信用卡公司也通常會針對這兩種繳法給予折扣。

※各商品實際可接受繳法及折扣以商品投保規則為準。

【投保重點】

從前段說明可知，

一 繳別
儘量選擇年繳
(較划算，不用多繳保費。)

二 繳法
儘量選擇金融機構或信用卡
(較方便，不易忘記繳費。)

另外，
再怎樣也不要選擇
「月繳/季繳+自行繳費」的組合，
因為實務上在人壽保險示範條款中，
直接明訂月繳或季繳者不另為催告
(停效前的書面通知)，
但約定以金融機構轉帳或其他方式交付保費者仍要催告。(下圖)

白話來說，
就是「月繳/季繳+自行繳費」的組合，
保險公司在停效前可不另行書面通行，
對保戶來說更容易進入保單停效，
導致保障權益受損喔。

延伸閱讀：為何保單會停效

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