【本文重點摘要】
- 前言
- 終身險與定期險的優缺點
- 終身險與定期險如何挑選
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【前言】
在銷售過程中，
布萊恩最常遇到保戶問的問題，
就是終身險跟定期險哪個好?
「老一輩都是幫我們保終身醫療」
「終身險繳20年就可以保障終身」
「網路上罐頭保單怎麼都是定期險」
「定期險要一直繳，保費會越來越貴」
相信這也是很多正在做功課的保戶，
正在思考的問題，
究竟終身險與定期險如何挑選呢?
布萊恩將透過這篇文章分析說明。
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【終身險與定期險的優缺點】
一 終身險
優點：
繳完就不用再繳，保障終身，
每年保費固定。
缺點：
高保費、低保障，會壓縮規劃其他險種的預算。
舉例，終身醫療年繳約1萬保費，然後住院一天賠1000元，手術一次賠幾千元，其中手術還需要符合保險公司條款中的手術表才會給付，若不在表內則是要跟保險公司協議，但不是每次協議的結果都能符合你的期待，隨著科技日新月異，未來只會有更多不在表內的新式手術項目。
延伸必讀：終身醫療可以買嗎
二 定期險
優點：
低保費、高保障，可以用便宜保費買到足額保障
舉例，100萬的癌症保障，
某家保險公司定期險只要年繳370元，
終身險卻要年繳11,000元。
缺點：
一年一繳，要持續繳保費到最高續保年齡，
保費會隨年齡調整。
【終身險與定期險如何挑選】
看完上述優缺點分析，
其實終身險跟定期險各有優缺。
但是！！！
買保險的優先考量，
是「足額保障」「足額保障」「足額保障」，
(因為很重要所以要說三次)
當下一秒發生風險時，
保險必須可以發揮功能轉嫁支出，
這才是買保險的目的。
定期險可以用便宜保費買到高保障，
是規劃「足額保障」的優先考量。
在「足額保障」前，
終身險絕非首要考量，
如果基本保障都還未規劃足額，
就年繳數千到萬元去買個終身險，
壓縮規劃其他險種的預算，
萬一發生一個癌症或重大傷病，
根本沒有足夠保險金可以理賠，
其實是本末倒置的。
當保障足額了，
要規劃終身險當然可以，
所以取決於保戶的預算考量
預算有限，請先用定期險把保障做足額
預算充裕，可以定期險+部分終身險
(並非所有險種都有終身險，如最重要的實支實付就只有定期險。)
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