【定期險保費調漲怎麼辦】
- 定期險與終身險
- 為何網路推薦的多是定期險
- 定期險保費調漲如何因應
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【定期險與終身險】
定期險與終身險哪個好，
網路上已經有很多相關文章討論，
在此就不贅述，
直接講結論，各有優缺。
這篇主要探討定期險的特性，
及後期保費的調整方式，
一 定期險的優點
1 年輕時保費很便宜
年輕時可以用很便宜保費買到很高保障。
2 彈性不綁約
未來若出現更符合醫療體制的商品，
根據身體健康狀況，
可以彈性調整解掉去投保的新的，
不會被綁死，不會有虧損。
二 定期險的缺點
1 保費逐年調漲
隨著年齡越大，風險會越高，
保費也會跟著提高。
(至於保費後期調漲如何因應，請見下段說明。)
2 保費要一直繳
定期險不像終身險，
只要繳20年或30年。
(但其實終身險也只是把晚年保費攤到前期先繳完而已。)
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【為何網路推薦的多是定期險】
如果大家在買保險前有做功課，
應該不難發現目前網路上所推薦的保險規劃，
多會建議以「定期險」為主，「終身險」為輔。
先說，終身險並沒有不好，
只是在規劃預算有限，
且其他保障還未規劃齊全的前提下，
那麼終身險不會是你的首要選擇。
秉承著規劃理念，
低保費、高保障，把錢花在刀口上。
先規劃 大風險，再規劃 小風險。
先規劃 近風險，再規劃 遠風險。
當規劃預算充裕，
且其他保障都已規劃齊全，
再來考慮搭配終身險會比較適當，
在幫保戶做保單健診時，
時常發現保戶醫療險年繳保費7萬~9萬，
以終身險為主，但保障卻很低，
EX 罹癌一次金6萬
EX 住院手術一次3000元
這根本不足以轉嫁風險，
完全忽略了買保險的真義。
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【定期險保費調漲如何因應】
綜上所述，
我們知道一年一約的定期險，
隨著年齡越大，風險會越高，
保費也會跟著逐漸提高是必然的。
那當後期保費調漲怎麼因應呢 ?
會不會因為晚年保費太高繳不出來 ?
其實不用擔心 !
一年一約定期險的優點就是不綁約，
隨時可以終止並退還當年度未到期保費。
所以在晚年調整時非常彈性。
基本上，到40歲、50歲前，
保費不會有太大增幅，
當晚年保費負擔超過預期時，
我們可以根據每年保費負擔狀況，
及當時身體健康狀況，
適時 調降保額 或 刪除附約。
一 調降保額
年輕時，因為保費便宜，
所以投保了癌症險500萬保額，
年長時，因應保費提高，
調降附約保額，改成200萬、100萬。
二 刪除附約
年輕時，因為保費便宜，
所以投保了雙實支、三實支，
年長時，因應保費提高，
刪除部分實支，改成單實支、雙實支。
透過以上兩種調整方式，
保戶可以把保費控制在自己可負擔範圍內，
調整後保戶不會有任何虧損，
且能在年輕時用便宜保費買到很高保障喔。
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